Dave Ramsey, menurut aku, adalah financial planner paling realistis di seluruh dunia. Mungkin karena sudah berpengalaman lebih dari 30 tahun, melewati berbagai high and low dalam hal keuangan, beliau bisa lebih bijak dalam memberi nasihat.
Wise ga cuma dalam sikap ya, karena Dave Ramsey terkenal galak saat menjawab pertanyaan. Tapi, aku suka merujuk beliau soal personal finance itu sebab dia punya prinsip dan jelas akan saran-saran yang diberikan. Tidak mengambang. Khususnya tentang utang.
Menurut Dave, yang terkenal religius, utang itu adalah bencana bagi siapapun yang melakukan. Kenapa? Karena menurut kitab sucinya, "Borrower is a slave to the lender" -- Proverbs 22:7.
Dengan basis seperti itu, utang harus dibayar DENGAN CEPAT secepat kilat -- with Gazelle Intensity. *tentang Gazelle ini silakan googling sendiri 😀
Secepat kilat means apapun (yang halal dan legally accepted) yang bisa kamu lakukan untuk membayar utang dengan cepat harus dilakukan. Sesegera mungkin.
Lalu, apa sajakah cara cepat melunasi utang ala Dave Ramsey ini?
1 | Fokus
Dalam 7 Baby Steps nya, membayar utang (selain KPR) berada di urutan kedua, setelah $1,000 Starter Emergency Fund. Juga pastinya setelah basic needs (sandang, pangan, papan) terpenuhi. KPR sendiri ada diurutan keenam.
2 | Buat budget
Pentingnya budget adalah agar kamu bisa fokus mencapai tujuan. Terasa memberatkan? Jangan salah, dengan budget ini, kamu justru bisa merencanakan hiburan atau liburan, karena pengeluaran lain yang tidak penting (which is di luar kebutuhan dan keinginan semu) dihilangkan.
3 | Lunasi dari yang jumlahnya paling kecil
Berbeda dengan anggapan pada umumnya, Dave menyarankan untuk membayar utang berdasarkan jumlahnya, bukan bunganya. Mengapa? Karena personal finance itu 80% behaviour and 20% head knowledge. Dengan membayar dari yang paling kecil, kamu mendapat 'wow' momen. Yaitu, percikan excitement akibat small success yang kamu dapatkan dari keberhasilan membayar utang. Ada semangat membara yang menggebu-gebu untuk melunasi utang selanjutnya dan selanjutnya dan selanjutnya sampai selesai, yang Dave sebut sebagai the Debt Snowball.
Pengecualian untuk ini adalah utang ke keluarga. Yang justru harus segera kamu lunasi meskipun tanpa bunga dan jumlahnya besar. Because it costs your relationship.
4 | Penghasilan tambahan
Cara untuk nabung ada dua, memperkecil pengeluaran atau memperbesar penghasilan. Atau dua-duanya. Kalau mentooook banget udah kamu hemat-hemat ternyata masih kurang, berarti masalahnya adalah penghasilan yang terlalu sedikit. Mulai cari tambahan, lemburan, atau jangka panjangnya cari pekerjaan lain.
5 | Jangan tambah utang
Gali lubang tutup lubang dilarang banget. Makanya kamu disarankan untuk punya Starter Emergency Fund sebelum mulai bayar utang. Starter EF ini mesti kamu kumpulin secepatnya. Kalau perlu dengan jual barang bekas.
Yes, Se-Simple itu.
Ahh sederhana kan cara melunasi utang ala Dave Ramsey. Beliau berkata, cuma perlu matematika SD untuk cepat melunasi utang. Karena yang susah itu behaviournya.
Nah, cara untuk menjaga behaviour yang berarti gimana caranya tetap semangat itu buat aku adalah nonton video Dave Ramsey tiap hari. Haha. Ready to attack my debt, yay!!
See you soon!
Soraya Ahda.
Thanks so much for following along! Have a wonderful day!
Marga Apsari says
Setiap baca financial tips, pasti ada soal bayar hutang itu didahulukan ya.
Nyatanya, masih banyak oknum yang foya-foya dulu baru bayar hutang (itu juga kalo ga abis uangnya).
Bikin sebel liatnya 🙁
Soraya Ahda says
ya kakkk lifestyle
Uniiyani SD says
Nah yang begini-begini kak, aku makasi ya HAHAHAA apalah kehidupan zaman now ini yang tarikan buat masuk ke dunia perhutangan kuat sekali, paylater-paylater-mode-on :')
Soraya Ahda says
wkwk padahal utang utang jg ya cuma diganti namanya supaya lebih keren :p
Putu Sukartini says
Setuju banget nih
Ayo tuntasin hutang-hutang biar hidup lebih tenang
Selama masih punya hutang, pasti bakalan kepikiran tersu serasa ada yang ngejar-ngejar
Semangaaaat
Soraya Ahda says
semangattt
Samleinad says
Bayar hutang sesegera mungkin memang salah satu kunci untuk hidup bahagia menurut saya. Rasanya nggak bisa tidur nyenyak kalo punya hutang yg blm dibayar ya
Soraya Ahda says
betul kakk
Honey Josep says
artikel yang bermanfaat banget! Saya sendiri utang KPR tinggal 3 bulan lagi nih, habis itu bebaaaaaas 🙂
Soraya Ahda says
wahhh aku masih 12 tahunan lagi ?
unggulcenter says
nah kalau berutang demi bayar utang itu kayak lagunya bang Haji Rhoma Irama.. gali lobang tutup lobang namanya..
Soraya Ahda says
haha betul kak
Silvia Putri says
Yang paling susah adalah buat budget, karena cuma dibuat jarang banget dilakukan. hehehe.. But it's okay, try and error, focus and know what you want. Kalau mau lunas ya harus usaha lebih untuk melakukanya. Great article sis. Thank you for sharing
Soraya Ahda says
sama2 kakk terima kasih sudah mampir 😀
Suciarti Wahyuningtyas says
Yang paling penting itu hidup sesuai dengan apa yang kita jalankan saja tanpa iri melihat kanan-kiri karena bisa bahay.
Soraya Ahda says
betul kak krn kehidupan orang lain jg ga seindah postingan instagramnya hihi
Jalan-Jalan KeNai says
Tipsnya memang simple. Tetapi, memang harus benar-benar fokus dan disiplin. Bubar jalan deh itu segala tipsnya kalau masih terkena godaan untuk berhutang lagi
Soraya Ahda says
betul kak krn 80% behaviour
Desy Yusnita says
Intinya sih kita memang harus fokus untuk menyelesaikan semua hutang dan jangan sampai ngutang lagi ya Mba.
Soraya Ahda says
betul mbaa
Memez Heidy Prameswari says
Sebagai orang yang masih menghadapi beberapa utang, ternyata bayar utang dari kecil kecil itu jadi tips berguna banget ya. Dan setuju banget untuk fokus bayar utang #tipspalingjleb
jiorutte says
helaw!
gw nyasar ke blog ini gegara cari logo "Sinking Fund" untuk salah satu Flexi Saver gw di Jenius.
bener banget, dia tuh salah satu financial expert yang paling realistis, i even follow hashtags IG #DebtFreeCommunity or #DebtFreeJourney untuk cari inspirasi orang2 yang applied DR's 7 Baby Steps dalam berjuang melunasi hutang2 mereka, i feel energized every time they posted about their debt snowball progress.
.. dan ternyata pemilik blog ini salah satu fans Dave Ramsey juga, cause me too! haha. salam kenal 😉
Soraya Ahda says
Halo salam kenal juga 😀
Kalau aku rajin nonton Youtube channel dan sering denger podcastnya. Soalnya jadi bikin semangat hehe. Tapi belakangan ini jarang ada Debt-Free Screams deh kenapa ya. *eh dipikir2 mungkin karena lagi covid jadi ga ada yang datang ke studio. Mungkin perlu juga follow IG nya nih, lebih update. Btw makasi banyak udah komen, seneng ada temen?