Istilah financial independence atau financial freedom pastinya sudah pernah dengar semua ya.. Yaitu, saat seseorang mencapai financial independence, berarti ia sudah merdeka secara finansial. Sudah tidak ada lagi kegiatan yang dilakukan karena uang. Sebab, seseorang tersebut sudah memiliki aset yang cukup untuk memenuhi kebutuhan hidupnya sampai masanya tutup usia.

Jump to:
Early retirement
Istilah financial independence/financial freedom erat kaitannya dengan istilah early retirement.
Early retirement belakangan ini mengalami pergeseran makna. Dari yang sebelumnya berarti benar-benar pensiun, tidak kerja sama sekali, menjadi kerja karena ingin kerja.
Sebabnya karena sebagian orang yang sudah sukses mencapai early retirement mengalami kejenuhan yang akibatnya malah negatif untuk kesehatan jiwa dan raga.
Awal considering financial freedom
Aku mulai tertarik dengan financial freedom mungkin sekitar beberapa tahun lalu, sekitar tahun 2018.
Sedangkan pertama kali dengar istilah ini saat dulu awal-awal kuliah tahun 2008. Saat itu aku ikut seminarnya siapa yaa lupa namanya. Waktu itu diajak teman, acaranya di mal Ciputra. (mungkin ada yang tau??)
Meskipun seminarnya heboh (khas-khas seminar motivasi lah ya) dan cukup insightful, waktu itu aku masih beranggapan gagasan financial freedom itu jauh dan ga mungkin kecuali punya usaha sukses dan ya pokoknya ga mungkin lah.
Baru kemudian belakangan ini banyak baca blog tentang topik ini (blog luar) dan mulai tahu Dave Ramsey, mulai re-adjust lagi mindset tentang financial freedom.
Ya dari baca-baca itulah aku baru ngerasa kebebasan finansial adalah mungkin tercapai.
Entah deh, kalau seminar begitu kesannya malah high class banget, kalau baca cerita orang kesannya lebih membumi.
Atau mungkin baru ngerasain bosen kerja kali ya, hahaha, jadi merasa termotivasi.
So, what's your why?
Our why:
- Fleksibilitas waktu.
- Pekerjaan terlalu demanding. Good salary, tapi better efektif 'membeli waktu' untuk hal-hal yang bermanfaat.
- So, it means kita masih mau kerja, tapi maunya bisa pilih-pilih pekerjaan.
Rule of thumb 4% dan 25x
Untuk menghitung seberapa yang kita butuhkan untuk early retirement (ER), ada perhitungan mudahnya. Mudah--karena rumus ini oversimplified dan super konservatif.
- Perlu aset/investasi 25x pengeluaran tahunan. Misal expense per tahun 50.000.000, berarti kita perlu nabung 25 x 50juta = Rp1.250.000.000.
- Kita hanya bisa menarik 4% dari nilai investasi untuk keperluan harian. Means bila kita punya investasi Rp1.250.000.000 berarti kita bisa ambil 4% x 1,25M = Rp50.000.000 per tahun.
My calculation
Melihat ke belakangan di laporan keuangan bulanan, rata-rata expense di keluargaku adalah Rp6.000.000 per bulan.
Dengan perhitungan konservatif di atas, berarti kami butuh:
Rp6.000.000 x 12 bulan x 25 = Rp1.800.000.000
untuk ER.
Dengan menghitung lebih lanjut menggunakan kalkulator ini, kita bisa dapat rincian seperti tabel di bawah. (buat expected return 5%)

Anggap dolarnya tinggal kita ganti rupiah.
Yang paling mungkin buat keuangan aku saat ini (dan yang paling agresif, sehemat-hematnya) adalah saving Rp143.108.235 per tahun atau Rp11.660.813 per bulan.
Ini untuk masa ER 10 tahun lagi (dari tahun ini berarti 10 tahun lagi = saat usia 40 tahun).
Adjusted
Tapiii setelah dipikir lagi dengan mempertimbangkan:
- Kami masih mau kerja, jadi ga full mengandalkan aset tabungan.
- Mau lebih cepat early retirement, better 5 tahun.
Jadi, mungkin kita ubah target expense yang diambil dari tabungan menjadi Rp3.000.000.
Sehingga total yang dibutuhkan:
Rp3.000.000 x 12 bulan x 25 = Rp900.000.000

Ternyata 5 tahun masih ga mungkin. Yang paling possible adalah 6 tahun.
Tapi kyny sayang ya dengan 'hanya' nabung 4 tahun lagi bisa retired dengan full-fund hahaha jadi kepikiran nambah kerja corporate 4 tahun apakah worthed hehe
Atau mungkin sepanjang jangka waktu menabung suami naik gaji atau dapat promosi atau kita dapet kerjaan sampingan yang menguntungkan dan nambah tabungan? Bisa juga kan ya 🙂
Tips:
Prinsip MONEY BUY YOUR TIME adalah prinsip yang kupegang untuk keseharian dan dalam mempertimbangkan belanjaan. Apalagi semenjak punya onlineshop, jadi berasa banget uang yang kudapat vs waktu.
Misal aku jadi suka ngitung. "Gw mau beli es bubble harga 7ribu, beli 3 buat anak-anak, total 21 ribu. Berarti gw harus jual 5 kotak yummy bites buat afford beli es bubble ini----Akhirnya ga jadi beli."
Thanks so much for following along! Have a wonderful day!
Leave a Reply